Intelligente WealthTech-Lösungen für Banken

Banken und Vermögensverwalter nutzen spezialisierte Softwarelösungen für Wealth- und Asset-Management, um Portfolios zu verwalten, Risiken zu analysieren, Berichte zu erstellen und Compliance-Anforderungen zu erfüllen. Diese Tools bieten Funktionen wie automatisiertes Rebalancing, Echtzeit-Analyse und Multi-Asset-Reporting.

Die Auswahl der Software hängt von den spezifischen Anforderungen des Instituts ab, wie etwa der Notwendigkeit einer nahtlosen Integration in bestehende Systeme oder der spezifischen Ausrichtung auf Family Offices.

Softwarelösungen unterstützen Banken beim Compliance Reporting durch Automatisierung, Echtzeit-Überwachung und strukturierte Datenanalyse, um regulatorische Anforderungen (MiFID II, DSGVO, Geldwäschegesetz) effizient zu erfüllen. Sie ermöglichen automatisierte Meldungen an Aufsichtsbehörden, überwachen Transaktionen, prüfen Sanktionslisten und erstellen prüfungssichere Dokumentationen, wodurch der manuelle Aufwand minimiert und Risiken reduziert werden.

Kernfunktionen und Vorteile einer Compliance-Software für Banken:

• Automatisches Meldewesen & Berichterstattung: Erstellung von aufsichtsrechtlichen Berichten, Aktualisierung bei neuen Vorschriften und Anbindung an Datenquellen für konsistente Finanz- und Risikoberichte.

• Anti-Geldwäsche (AML) & Transaktionsmonitoring: Automatisierte Analyse von Transaktionen basierend auf Kundenprofilen und Erkennung verdächtiger Muster.

• Sanktionslisten- & PEP-Screening: Überprüfung von Kunden und Transaktionen gegen Sanktions-, PEP- (Politically Exposed Persons) und Adverse-Media-Listen, um Verstöße zu verhindern.

• Kommunikationsüberwachung (Trade Surveillance): Aufzeichnung und Analyse von Handelskommunikation zur Einhaltung von Vorgaben wie MiFID II.

• Risikomanagement & Fallmanagement: Identifikation und Bewertung von Risiken, integrierte Workflows zur Bearbeitung von Treffern und automatisierte Dokumentation für Audits.

Durch den Einsatz von KI und Automatisierung können Compliance-Teams effizienter arbeiten und sich auf die Bearbeitung kritischer Fälle konzentrieren.

Banken konsolidieren Kundendaten aus verschiedenen Systemen primär durch den Einsatz von zentralen CRM-Systemen, Data Lakes, APIs und Master-Data-Management-Lösungen (MDM), um eine einheitliche 360-Grad-Sicht zu schaffen. Diese Ansätze ermöglichen die Zusammenführung von strukturierten und unstrukturierten Daten, bereinigen Dubletten und gewährleisten Datenaktualität in Echtzeit.

Wichtige Methoden zur Konsolidierung:

• Zentrales CRM-System: CRM-Plattformen fungieren als Hauptspeicher, der Finanzhistorie, Interaktionen und Präferenzen aus unterschiedlichen Kanälen (Chat, Telefon, Filiale) vereint.

• Data Lakes & Data Fabric: Cloud-basierte Data Lakes speichern Rohdaten (strukturiert/unstrukturiert) flexibel, während eine Data-Fabric-Architektur diese Daten integriert, vereinheitlicht und in Echtzeit zugänglich macht.

• APIs (Schnittstellen): APIs ermöglichen die sichere Verbindung und den Datenaustausch in Echtzeit zwischen Legacy-Systemen und modernen Anwendungen.

• Master-Data-Management (MDM): MDM-Lösungen identifizieren und bereinigen Dubletten durch Abgleich von Parametern wie Steuer-ID oder Geburtsdaten, um einen „Golden Record“ pro Kunde zu erstellen.

• Open Banking & Multibanking: Über Schnittstellen können auch externe Kontodaten anderer Finanzinstitute in das eigene System integriert werden. 

Diese Maßnahmen reduzieren manuelle Arbeit, senken Fehlerraten und verbessern die Personalisierung von Finanzangeboten durch präzisere Analysen.

APIs und Schnittstellen sind das Rückgrat der modernen Banken-IT, da sie als Brücke zwischen traditionellen Kernbankensystemen und digitalen Partnern (Fintechs) fungieren. Sie ermöglichen Open Banking, Echtzeit-Datenaustausch, Automatisierung von Prozessen und die Integration externer Dienstleistungen, wodurch Banken ihre Agilität erhöhen, Innovationen beschleunigen und neue Ertragsquellen erschließen.

Zentrale Rollen von APIs in der Banken-IT:

• Open Banking & Kooperationen: APIs ermöglichen es Banken, Kontodaten und Funktionen sicher für Dritte (Fintechs) freizugeben, was neue Finanzprodukte und kundenorientierte Dienstleistungen ermöglicht.
• Modernisierung der IT-Architektur: Sie erlauben eine schrittweise Modernisierung, indem sie veraltete Kernbankensysteme (Legacy-Systeme) mit modernen Cloud-Anwendungen verbinden, ohne das gesamte System austauschen zu müssen.
• Automatisierung & Effizienz: Prozesse wie KYC (Know Your Customer), Kunden-Onboarding, Überweisungen und Kontoverwaltung werden automatisiert, was Kosten senkt und die Fehlerquote reduziert.
• Banking-as-a-Service (BaaS) & Embedded Finance: Banken können ihre Infrastruktur als Dienstleistung anbieten, wodurch Finanzdienstleistungen nahtlos in Plattformen von Nicht-Banken eingebettet werden können.
• Sicherheit & Datenkontrolle: APIs fungieren als kontrollierte Schnittstelle, die regulierten Zugriff auf sensible Bankdaten ermöglicht, während Sicherheitsmaßnahmen wie Verschlüsselung und Authentifizierung greifen.

APIs sind somit entscheidend für die Wettbewerbsfähigkeit und den Übergang zu einer offenen, digitalen Finanzlandschaft.

Banken erweitern ihre Wealth-Management-Services digital durch die Implementierung hybrider Beratungsmodelle, die persönliche Expertise mit KI-gestützten Analyseplattformen verbinden. Wesentliche Maßnahmen umfassen die Tokenisierung illiquider Vermögenswerte wie Kunst oder Immobilien, die Nutzung digitaler Wallets für diverse Anlageklassen sowie den Ausbau von Echtzeit-Kommunikation via Messaging-Apps.

Hier sind die zentralen Ansätze im Detail:

• Hybride Beratung & KI: Einsatz von Plattformen, die Berater bei der Portfolioanalyse unterstützen und Kunden personalisierte Einblicke in Echtzeit bieten.
• Tokenisierung von Vermögenswerten: Nutzung von Blockchain-Technologie, um illiquide Anlagen (Immobilien, Kunst, Private Equity) in handelbare digitale Einheiten zu verwandeln, was den Zugang zu neuen Anlageformen erleichtert.
• Digitale Ökosysteme & Partnerschaften: Nutzung offener Plattformen, um neue Produkte und Dienstleistungen zu testen und den Austausch mit Drittanbietern via APIs zu ermöglichen.
• Ausbau digitaler Kanäle: Integration von Messengern für nahtlose Kommunikation zwischen Beratern und Kunden sowie Bereitstellung digitaler Wallets zur Verwaltung tokenisierter Assets.
• Automatisierung: Skalierung der persönlichen Beratung durch automatisierte Prozesse, um effizientere Betreuung zu gewährleisten.

Diese Maßnahmen helfen, den wachsenden Anforderungen digital-affiner Kunden gerecht zu werden und die Effizienz in der Beratung zu steigern.