I clienti con patrimoni più elevati distribuiscono i propri attivi su più banche depositarie, spesso oltre i confini nazionali, e ogni banca rendiconta nel proprio formato e con la propria periodicità. Trasformare questa frammentazione in un quadro coerente del cliente è la base di tutto, e il punto in cui i processi manuali assorbono l’intera settimana lavorativa. Ogni estratto conto viene scaricato manualmente, le valute vengono uniformate e poi inizia il vero lavoro: riconciliare le aree in cui le banche si sovrappongono, prima ancora di poter inviare un solo report.
Una reportistica multibanca efficace esonera il team esattamente da questo carico. Un buon software unifica le posizioni dei custodi e delle diverse banche in un’unica vista, le mantiene aggiornate e genera i report per i clienti da questa sola fonte di informazioni. Non appena i dati vengono centralizzati, la chiusura mensile diventa una routine anziché un’emergenza dell’ultimo minuto, e le cifre non dipendono più da chi le ha inserite manualmente. Per una squadra di wealth management regolamentato, questa fonte unica di informazioni rende i report solidi per il futuro, poiché ogni cifra risale alla stessa origine.
La questione più complessa è la conformità, e qui gli strumenti generici spesso si rivelano insufficienti senza che nessuno se ne accorga. Per una squadra di wealth management regolamentato, la conformità è un compito quotidiano: verifiche di Know Your Customer (KYC) per ogni cliente, verifiche di idoneità e protezione dell’investitore durante la consulenza, screening di Anti-Money Laundering (AML) che devono effettivamente essere eseguiti e un registro di audit documentato che un ispettore possa seguire senza dover decifrare un enigma.
Il buon software si riconosce dal fatto che questo lavoro è pienamente integrato nella routine quotidiana. Se il KYC, la protezione dell’investitore e l’AML sono incorporati nella piattaforma, la documentazione viene raccolta come un risultato naturale del lavoro ordinario, e la prova della decisione di 18 mesi prima è già disponibile quando il revisore la richiede. Se la conformità viene gestita in strumenti e tabelle indipendenti, deve essere ricostruita sotto pressione, ed è proprio durante la ricostruzione che qualcosa può andare perso.
La reportistica multibanca e la conformità rimangono affidabili solo se il software è collegato con il resto dell’operatività del team di wealth management. I dati dei clienti, i portafogli e la relazione di consulenza devono risiedere nello stesso sistema, affinché nessuno debba ricostruire una vista del cliente a partire da tre strumenti diversi prima di ogni appuntamento. Una piattaforma che integra CRM, reportistica e conformità su un database comune mantiene la coerenza man mano che cresce la clientela. Una che non lo fa trasforma ogni nuovo cliente e ogni nuova regolamentazione in un’ulteriore rottura di processo.
etops Wealth Discovery è stato sviluppato specificamente per queste esigenze nel wealth management regolamentato. Consolida l’intero patrimonio di un cliente, sia liquido che illiquido, attraverso tutte le banche depositarie in una vista a 360 gradi, con report che possono essere generati dinamicamente in varie lingue e valute a partire da questa unica fonte di informazioni.
Nell’ambito della conformità, include moduli regolamentari per KYC, AML e protezione dell’investitore, in modo che le verifiche e la loro documentazione risiedano nella stessa piattaforma dei dati dei clienti. Il KYC registra la situazione finanziaria e l’origine dei patrimoni, la protezione dell’investitore si esegue attraverso una profilazione di rischio integrata e lo screening AML copre le verifiche sulle persone politicamente esposte (PEP) e sulle liste di sanzioni. Il CRM integrato e la gestione del ciclo di vita del cliente (Client Lifecycle Management) mantengono la relazione di consulenza sulla stessa base dati del portafoglio e della reportistica. Alla fine, la verifica di idoneità e il report per il cliente provengono dalla stessa fonte su cui si è basata la consulenza.
Per una squadra di wealth management regolamentato, il software dimostra il suo valore il giorno in che deve dimostrare qualcosa. Una reportistica multibanca che consolida l’intero quadro del cliente, una conformità che si documenta da sé durante il lavoro quotidiano e un’integrazione che mantiene la coerenza di entrambi gli elementi sono ciò che resiste sotto questa pressione. Pertanto, rivolgete a ogni fornitore una domanda semplice: se chiama il revisore, quanto tempo ci vorrà per la risposta?
Scopri come etops Wealth Discovery mantiene i dati dei clienti consolidati e la conformità documentata, così la risposta è pronta prima che l’auditor la chieda.
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