La directiva MiFID II, vigente desde 2018, exige a las empresas que prestan servicios de inversión que graben todas las comunicaciones con los clientes que tengan por objeto dar lugar a decisiones de inversión. Esto incluye llamadas telefónicas y videoconferencias. Las conversaciones personales, en cambio, no tienen que grabarse, sino que basta con documentarlas. Estas grabaciones deben almacenarse de forma segura y ponerse a disposición de las autoridades reguladoras cuando estas lo soliciten.
El reglamento tiene como objetivo:
Además, garantiza que, en caso de disputas o auditorías, las empresas puedan demostrar exactamente qué se comunicó y cómo.
Aunque la intención de la MiFID II está clara, su aplicación suele ser complicada. Hemos visto que las entidades financieras se enfrentan a varios obstáculos:
No son problemas sin importancia. De hecho, hasta las grandes instituciones pueden quedarse cortas.
Un caso reciente pone de manifiesto lo grave que puede ser el incumplimiento de la normativa. El regulador financiero alemán, la BaFin, multó a Postbank, filial del Deutsche Bank, con más de 23 millones de euros por no cumplir con la normativa MiFID II. Durante la pandemia de COVID-19, Postbank no reanudó las grabaciones obligatorias de las llamadas una vez que finalizaron las exenciones temporales. Este error pone de manifiesto los graves riesgos que conlleva no cumplir con las obligaciones reglamentarias.
Dada la complejidad de la MiFID II, muchas empresas recurren a la tecnología para garantizar un cumplimiento normativo fluido y escalable. etops MiFID Recorder cumple específicamente con los requisitos normativos relacionados con la grabación y el archivo de las llamadas de los clientes de acuerdo con la ley, sin que ello afecte a las operaciones del día a día.
Así es como ayuda:
Al resolver los principales puntos de dolor en la implementación de MiFID II, etops MiFID Recorder ayuda a las firmas a pasar de un cumplimiento reactivo a una gobernanza proactiva.
Asimismo, nuestras certificaciones ISO, el informe de auditoría IDW PS880 y nuestra conformidad con el reglamento DORA respaldan el hecho de que no solo estamos al día en el aspecto tecnológico, sino que también conocemos a fondo los procesos de acreditación y auditoría pertinentes.
La MiFID II no va a desaparecer, y con razón. Es una pieza clave para la protección de los inversores y la transparencia en las finanzas modernas. Pero cumplir con sus requisitos no tiene por qué ser una carga. Con los sistemas adecuados, el cumplimiento normativo puede ser una parte natural de la forma en que las empresas atienden a sus clientes: de manera eficiente, segura y profesional.
Para las entidades financieras, la clave está en enfocar el cumplimiento normativo no como un mero trámite, sino como una ventaja estratégica. Con soluciones inteligentes como el MiFID Recorder de etops, las empresas pueden reducir el riesgo, agilizar los procesos y generar confianza, sin renunciar a la flexibilidad ni al rendimiento.
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