Los clientes con patrimonios elevados distribuyen sus activos en múltiples bancos custodios, a menudo a través de fronteras internacionales, y cada banco reporta en su propio formato y con su propia periodicidad. Convertir esta dispersión en una imagen coherente del cliente es la base de todo y el punto donde los procesos manuales consumen toda la semana de trabajo. Cada extracto se descarga a mano, se unifican las divisas y entonces comienza la verdadera tarea: conciliar las áreas donde los bancos se solapan antes de poder enviar un solo reporte.
Un reporte multibanco eficaz exime al equipo exactamente de esa carga. Un buen software unifica las posiciones de los custodios y de las diferentes entidades en una sola vista, las mantiene actualizadas y genera los informes de clientes a partir de esta única fuente de información. En cuanto los datos se centralizan, el cierre de mes se convierte en una rutina en lugar de una emergencia de última hora, y las cifras dejan de depender de quién las haya introducido manualmente. Para un equipo de gestión de patrimonios regulado, esta fuente única de información hace que los reportes sean sólidos de cara al futuro, ya que cada cifra se remonta al mismo origen.
La cuestión más compleja es el cumplimiento, y aquí es donde las herramientas genéricas a menudo se quedan cortas sin que nadie lo note. Para un equipo de gestión de patrimonios regulado, el cumplimiento es una tarea diaria: verificaciones de Know Your Customer (KYC) para cada cliente, pruebas de idoneidad y protección del inversor durante la asesoría, procesos de Anti-Money Laundering (AML) que realmente deben llevarse a cabo y un registro de auditoría documentado que un inspector pueda seguir sin necesidad de descifrar un rompecabezas.
El buen software se reconoce aquí por el hecho de que este trabajo está plenamente integrado en la rutina diaria. Si el KYC, la protección del inversor y el AML están incorporados en la plataforma, la documentación se recopila como un resultado natural del trabajo ordinario, y la prueba de la decisión de hace 18 meses ya está disponible cuando el auditor la solicita. Si el cumplimiento se gestiona en herramientas y tablas independientes, debe reconstruirse bajo presión, y es precisamente al reconstruirlo cuando algo puede pasarse por alto.
Los reportes multibanco y el cumplimiento normativo solo siguen siendo confiables si el software está conectado con el resto de la operativa del equipo de gestión de patrimonios. Los datos de los clientes, las carteras y la relación de asesoría deben residir en el mismo sistema, para que nadie tenga que reconstruir una vista del cliente a partir de tres herramientas diferentes antes de cada reunión. Una plataforma que integra el CRM, los reportes y el cumplimiento sobre una base de datos común mantiene la coherencia a medida que crece la cartera de clientes. Una que no lo hace convierte cada nuevo cliente y regulación en otra ruptura de procesos.
etops Wealth Discovery se ha desarrollado específicamente para estas exigencias en la gestión de patrimonios regulada. Consolida todo el patrimonio de un cliente, tanto líquido como ilíquido, a través de todos los bancos custodios en una vista de 360 grados, con reportes que se pueden generar dinámicamente en varios idiomas y divisas a partir de esta única fuente de información.
En el ámbito del cumplimiento, incluye módulos regulatorios para KYC, AML y protección del inversor, de modo que las verificaciones y su documentación residen en la misma plataforma que los datos de los clientes. El KYC registra la situación financiera y el origen de los fondos; la protección del inversor se ejecuta a través de una perfilación de riesgo integrada y el control de AML cubre las verificaciones de personas políticamente expuestas (PEP) y listas de sanciones. El CRM integrado y la gestión del ciclo de vida del cliente (Client Lifecycle Management) mantienen la relación de asesoría sobre la misma base de datos que la cartera y los reportes. Al final, la prueba de idoneidad y el informe del cliente proceden de la misma fuente en la que se basó la asesoría.
Para un equipo de gestión de patrimonios regulado, el software demuestra su valor el día en que tiene que demostrar algo. Unos reportes multibanco que consolidan toda la imagen del cliente, un cumplimiento normativo que se documenta a sí mismo durante el trabajo diario y una integración que mantiene la coherencia de ambos elementos son lo que resiste bajo esta presión. Por lo tanto, haga a cada proveedor una pregunta sencilla: si llama el auditor, ¿cuánto tardará la respuesta?
Vea cómo etops Wealth Discovery mantiene los datos de clientes consolidados y el cumplimiento documentado, para que la respuesta esté lista antes de que lo pregunte el auditor.
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