Il 15 maggio 2024, la FINMA ha presentato alcune modifiche alla Legge sui servizi finanziari (FinSA) e alla Legge sugli istituti finanziari (FinIA), incentrate sugli obblighi comportamentali dei fornitori di servizi finanziari. I punti chiave rilevanti per i gestori patrimoniali sono:
I fornitori di servizi, compresi i gestori patrimoniali, devono fornire ai clienti informazioni accurate ed esaurienti, garantire l’adeguatezza delle raccomandazioni e comunicare i potenziali rischi. Ciò include:
a) Chiarire il tipo di consulenza (transazionale o basata sul portafoglio) al momento di stipulare il contratto di mandato.
b) Fornire informazioni su prodotti complessi con effetto leva, come i CFD e altri prodotti ad alto effetto leva.
c) Comunicare i rischi di concentrazione qualora un portafoglio superi il 10% in un singolo strumento (esclusi i fondi diversificati) o il 20% in un singolo emittente.
Dare la priorità agli interessi dei clienti è fondamentale. I gestori patrimoniali devono personalizzare i servizi in base alle esigenze, alle preferenze e alla propensione al rischio di ogni singolo cliente. Ciò comporta:
a) Valutare le conoscenze e l’esperienza dei clienti nelle classi di attività in questione.
b) Ottenere informazioni dettagliate sulla situazione finanziaria complessiva dei clienti (ad esempio, l’intero “bilancio”, non solo i valori netti) per definire con precisione il profilo di rischio.
La trasparenza rimane fondamentale. I fornitori devono comunicare tutte le informazioni rilevanti, compresi i potenziali conflitti di interesse derivanti da prodotti finanziari interni o esterni.
Per ridurre al minimo i conflitti di interesse e garantire l’indipendenza, i fornitori devono rendere noti in modo chiaro gli incentivi (commissioni, sconti o bonus) che potrebbero compromettere il loro dovere di agire nel miglior interesse dei clienti.
La nostra app Wealth Discover offre diversi vantaggi ai gestori patrimoniali che adottano i nuovi obblighi comportamentali della FINMA.
I gestori patrimoniali possono rafforzare la fiducia e la credibilità nei confronti dei clienti condividendo l’accesso a Wealth Discovery for Investors. I clienti di Etops possono adempiere facilmente all’obbligo di informazione rafforzato, fornendo ai propri clienti patrimoniali funzionalità di monitoraggio dei rischi complessivi, di verifica dell’allocazione degli asset e dei rischi legati ai prodotti.
Il rispetto delle normative aggiornate può rappresentare un fattore di differenziazione competitiva, posizionando i gestori patrimoniali come consulenti di fiducia impegnati a tutelare gli investitori e a individuare le strategie più adatte alle situazioni dei propri clienti. Grazie a uno strumento integrato di profilazione comportamentale, offriamo un profiler all’avanguardia che include fin da subito tutte le più recenti linee guida normative.
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Mentre analizziamo le implicazioni dei nuovi obblighi comportamentali della FINMA (previsti per l’inizio del 2025), Etops sta monitorando la situazione e valutando come possiamo aiutare gli utenti della nostra piattaforma a districarsi più facilmente tra le norme. Ci impegniamo a sviluppare software che ti aiuti a prendere decisioni migliori, a rimanere conforme alle normative e a fornire servizi migliori ai tuoi clienti.
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