El 15 de mayo de 2024, FINMA dio a conocer modificaciones a la Ley de Servicios Financieros (FinSA) y a la Ley de Instituciones Financieras (FinIA), centrándose en los deberes de conducta para los proveedores de servicios financieros. Los puntos clave relevantes para los gestores patrimoniales son:
Los proveedores, incluidos los gestores patrimoniales, deben proporcionar información precisa y exhaustiva a los clientes, garantizar la idoneidad de las recomendaciones y revelar los riesgos potenciales. Esto incluye:
a) Aclarar el tipo de asesoramiento (por operación o por cartera) a la hora de firmar el contrato de mandato.
b) Dar información sobre productos apalancados complejos, como los CFD y otros productos con un alto nivel de apalancamiento.
c) Informar sobre los riesgos de concentración si una cartera supera el 10 % en un instrumento (excluidos los fondos diversificados) o el 20 % en un emisor.
Lo más importante es anteponer los intereses de los clientes. Los gestores patrimoniales deben adaptar sus servicios a las necesidades, preferencias y tolerancia al riesgo de cada cliente. Esto implica:
a) Evaluar los conocimientos y la experiencia de los clientes en las clases de activos pertinentes.
b) Obtener información detallada sobre la situación financiera general de los clientes (por ejemplo, el “balance” completo, no solo los valores netos) para elaborar un perfil de riesgo preciso.
La transparencia sigue siendo fundamental. Los proveedores deben revelar toda la información relevante, incluidos los posibles conflictos de intereses derivados de productos financieros propios o externos.
Para evitar conflictos de intereses y mantener la independencia, los proveedores deben informar claramente de cualquier incentivo (comisiones, descuentos o bonificaciones) que pueda afectar a su obligación de actuar en el mejor interés de los clientes.
Nuestra aplicación Wealth Discovery ofrece varias ventajas a los gestores patrimoniales que adoptan las nuevas obligaciones de conducta de la FINMA.
Los gestores patrimoniales pueden reforzar la confianza y la credibilidad con sus clientes compartiendo el acceso a Wealth Discovery for Investors. Los clientes de Etops pueden cumplir fácilmente con la obligación de información mejorada al ofrecer a sus clientes patrimoniales herramientas de seguimiento de riesgos globales, comprobaciones de la asignación de activos y riesgos de los productos.
Cumplir con la normativa actualizada puede ser un factor diferenciador frente a la competencia, ya que posiciona a los gestores patrimoniales como asesores de confianza comprometidos con la protección de los inversores y con encontrar las estrategias que mejor se adapten a la situación de sus clientes. Al contar con una herramienta integrada de elaboración de perfiles conductuales, te ofrecemos un perfilador de última generación que incluye todas las directrices normativas más recientes desde el primer día.
Mantenerse a la vanguardia de los próximos cambios regulatorios y de las crecientes necesidades de servicio al cliente requiere un producto SaaS en continua evolución. Wealth Discovery está concebido desde cero para escalar en toda la gestión patrimonial y adaptarse a las necesidades cambiantes mediante actualizaciones y mejoras frecuentes.
A medida que navegamos por las implicaciones de los nuevos deberes de conducta de FINMA (previstos para principios de 2025), Etops está monitoreando el entorno y evaluando cómo podemos ayudar a los usuarios de nuestra plataforma a cumplir con las normas de manera más sencilla. Nos dedicamos a desarrollar software que le ayude a tomar mejores decisiones, mantenerse conforme a las regulaciones y brindar mejores servicios a sus clientes.
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